Quel montant pouvez-vous emprunter pour une habitation ?
Keytrade Bank
keytradebank.be
02 février 2024
3 minutes à lire
Home sweet home ! Bien sûr, il y a un monde du rêve à la réalité. Première étape : obtenir un financement suffisant. Vous avez peut-être déjà mis de l’argent de côté, à moins que vos parents puissent vous donner un coup de pouce ? Même ainsi, il est très probable que vous ayez besoin de fonds supplémentaires et que vous deviez donc souscrire un crédit hypothécaire. Quel montant la banque acceptera-t-elle de vous prêter ? De nombreux facteurs pèsent dans la balance pour déterminer votre capacité d’emprunt.
> Lancer une ou plusieurs simulations gratuites ? Faites-le dès maintenant.
Cela ne vous prendra pas plus de 2 minutes.Voici les éléments clés qui déterminent le montant de votre emprunt :
Votre situation financière et votre capacité de remboursement
Quand une banque envisage de vous octroyer un crédit habitation, elle veut bien entendu disposer de garanties suffisantes que vous pourrez le rembourser. Elle commencera donc par examiner vos revenus. Vous devrez apporter des réponses correctes et complètes à toutes les questions posées.
Bien entendu, votre salaire en tant que travailleur ou votre revenu d’indépendant est pris en compte. Mais les chèques-repas, le pécule de vacances, votre voiture de société, vos primes de fin d’année, vos revenus locatifs ou encore vos revenus issus d’une activité complémentaire peuvent aussi être inclus dans le calcul. Vos allocations familiales éventuelles ne sont pas prises en considération.
Votre statut joue aussi un rôle : vous êtes indépendant depuis un an ? Dans ce cas, la banque se montrera plus réservée que si vous entamez votre dixième année de carrière comme fonctionnaire statutaire, par exemple. En un mot : plus vos revenus sont stables et prévisibles, mieux c’est. Votre composition de ménage constitue un autre facteur. Si vous demandez un crédit habitation à deux, vos revenus seront additionnés, ce qui peut considérablement augmenter votre capacité d’emprunt.
La banque vérifiera aussi si vous avez des emprunts en cours ou des charges (comme une pension alimentaire) et examinera vos antécédents en matière de crédit. Elle peut trouver ces informations en consultant la Centrale des crédits aux particuliers. En règle générale, vous pouvez partir du principe que vos mensualités peuvent s’élever à environ un tiers de votre revenu net. Ce seuil est considéré comme une sécurité raisonnable. D’un autre côté, plus vos revenus sont élevés, plus la banque pourra faire preuve de souplesse quant à ce ratio.
La valeur du bien immobilier
La banque tient également compte du rapport entre la valeur du bien et le montant du prêt que vous souhaitez demander. Dans certains cas, elle doit faire évaluer le bien immobilier que vous proposez en garantie par un expert immobilier. Le montant maximum de votre emprunt dépend donc aussi de la valeur du bien selon l’expert. Enfin, le certificat PEB de l’habitation que vous voulez acheter peut avoir un impact sur l’évaluation de votre capacité d’emprunt.
Les recommandations de la Banque nationale de Belgique
Généralement : plus vos revenus sont stables, réguliers et importants, plus vous pourrez emprunter. Mais l’histoire ne s’arrête pas là. En effet, chaque banque a ses propres règles de crédit qui déterminent le montant des crédits habitation qu’elle octroie. De ce fait, vos charges pourront varier d’une banque à l’autre. Il y a quelques années, la Banque nationale de Belgique (BNB) a publié des recommandations pour l’ensemble du secteur bancaire. Selon ces recommandations (qui ne sont pas des obligations), vous pouvez emprunter maximum 90 % de la valeur de l’habitation que vous voulez acheter. C’est-à-dire que votre apport propre doit s’élever à 10 % de la valeur du bien – en plus de la somme à prévoir pour les frais de notaire, les autres frais et les droits d’enregistrement. Il y a des exceptions aux recommandations de la BNB :
• Pour les primo-acquéreurs : pour 35 % de ces crédits, une banque peut financer plus de 90 % de la valeur de l’habitation et pour 5 % de ces crédits, elle peut la financer à plus de 100 %. • Pour les personnes qui veulent acheter une deuxième habitation : pour 20 % de ces crédits, une banque peut octroyer plus de 90 % à 100 % du montant de l’achat. • Pour les personnes qui achètent une habitation dans le but de la louer : vous devez disposer de 20 % du montant, mais pour 10 % des crédits octroyés, un apport propre de 10 % suffit.
Nonobstant ces recommandations, il est rare que les banques octroient des crédits pour plus de 100 % du montant de l’achat. En pratique, il est donc très peu probable que vous puissiez emprunter un montant qui dépasse le prix d’achat de votre habitation. Une banque demandera généralement que votre apport propre soit suffisamment élevé (supérieur à ces 10 %). Bien entendu, plus votre apport est élevé, mieux c’est : actuellement, il est souvent demandé de pouvoir avancer environ 20 % du prix d’achat.
Demander facilement votre crédit habitation en ligne ?
D'autres articles qui pourraient vous intéresser
Vidéo mensuelle 2024
Un gestionnaire de mots de passe figure-t-il déjà sur votre check-list de cybersécurité ?
Les taux à long terme vont-ils à nouveau connaître une hausse longue de 40 ans ?
La lettre d’escroquerie : de retour (sans avoir jamais disparu) ?
Guide : quel doit être le montant de votre épargne ?
ETF à gestion active : le meilleur des deux mondes ?
6 raisons d’investir dans l’alimentation
Check-list : voyager sans soucis financiers
Lisez vite ceci avant de partager vos donnés
Investir dans des actions belges: trop est trop?
Revenus d’appoint fiscalement avantageux : qu’est-ce qui est autorisé et qu’est-ce qui ne l’est pas (ou plus) ?
Investisseur, ne payez jamais trop cher pour votre action préférée!
Qui est qui chez Keytrade Bank ? Qui vous répond quand vous nous appelez ?
Qui est Qui? Le monde de l’IT
Acheter ensemble un bien immobilier? Envisagez d'insérer une clause d’accroissement
Emprunter pour une rénovation économe en énergie : quelles sont les possibilités ?
House flipping : le jeu en vaut-il la chandelle ?
Ce qu’on ne vous a jamais dit pour un voyage au meilleur prix
Investir dans les actions d’un club de foot : le bon but ?
12 questions et réponses sur le mandat de protection
Comparer les comptes d’épargne : où placer votre argent ?
Attention à la fraude aux offres d’emploi
L’Europe n’est plus le vilain petit canard !
Ouvrir un compte bancaire en ligne : qu’est-ce qui vous retient encore ?
La différence entre capitalisation et distribution pour les fonds ou trackers
Pourquoi la planification de la pension est particulièrement importante pour les femmes
Actions immobilières : un retour imminent ?
Est-ce une si bonne chose d’entrer dans le BEL20 ?
Rédiger vous-même un testament ? Évitez ces 10 erreurs
Emprunter pour une seconde résidence : quelles sont vos options ?
Comment apprendre l’épargne à votre enfant ? 12 conseils
Escroqueries liées aux rencontres en ligne : conseils pour vous protéger
Les Magnificent Seven ou les 2 Unlimited ?
Quel type d’investisseur êtes-vous ? Faites le test
Devez-vous payer une taxe sur l’épargne et les investissements ?
Vidéo mensuelle 2023
Mieux vaut commencer à constituer votre pension sans tarder
7 conseils pour faire votre shopping en ligne en toute sécurité
Comment investir dans le vieillissement ?
Petites actions, grandes opportunités ?
L’âge d’or ? Pourquoi faut-il investir (ou non) dans l’or
Exonération du précompte mobilier sur les dividendes
Rétrospective de l'année 2023
Plus d'obligations que d'actions en 2024 ?
Vigilance, le danger rôde
L’IA remplacera-t-elle les conseillers en placements humains ?
Moins d’efforts pour meilleur rendement ? L’investissement en hamac : mode d’emploi
Avez-vous une Softkey de secours ?
La vente à découvert : de quoi s’agit-il et comment cela fonctionne ?
10 règles de base pour réussir en bourse
Comment investir dans la transition énergétique ?
Comment vous protéger contre la fraude aux codes QR
Un bon placement, c’est important !
Keytrade Bank vous offre l’une des rares cartes de crédit gratuites sur le marché belge
Comment mettre les fraudeurs au chômage ?
L’Inde est-elle la nouvelle Chine ?
Le padel trouve un nouveau partenaire en double avec Keytrade Bank
Mariage, cohabitation ou relation LAT : impact sur la donation et l’héritage
Qu’est-ce qu’un tracker et comment choisir le bon ?
Les investisseurs ne craignent pas les risques ! Ou pas encore ?
Préparez-vous pour le dernier trimestre !
Investir dans la biodiversité : Wall Street peut-elle sauver la jungle ?
World Cleanup Day
N’oubliez pas de planifier votre succession numérique
Investir dans l’IA : effet de mode ou ticket pour l’avenir ?
Épargner pour épargner ? Ou épargner dans un but précis ?
Comment vous préparez-vous financièrement à vivre plus longtemps ?
Que faire des mes investissements en cas de récession ?
Sell in May ? Est-ce vraiment une bonne idée ?
Faites un geste avec votre Keyprivate
Nouveaux avantages pour l’acquéreur d’une habitation familiale
L’hégémonie américaine touche-t-elle à sa fin ?
Une cure de vitamines pour vos investissements
L’eau mérite-t-elle une place dans votre portefeuille ?
Les obligations auront-elles le vent en poupe en 2023 ?
Pour votre demande de crédit, n’oubliez pas votre certificat PEB
Vidéo mensuelle 2022
Envie d’un superbe Keytrade Bank Nature Trail?
Qu’est-ce que l’analyse technique et en quoi consiste-t-elle ?
Qui est qui chez Keytrade Bank? Le monde de la Data
Réduire les coûts ? C’est possible !
Un point sur la situation économique après l’invasion russe en Ukraine
Investissement: du neuf dans l’air!
6 points d’attention pour les investisseurs thématiques
Droits d’enregistrement. Combien ça coûte ?
La hausse boursière serait-elle freinée par un resserrement de la politique monétaire?
Comment donner ou léguer à une œuvre caritative?
Les ressources humaines, au plus près de ses employés
Envie d’un superbe Keytrade Bank Nature Trail ?
Comment connaître le score ESG d’une entreprise?
L’abécédaire de l’ESG
À combien peuvent s’élever vos revenus professionnels après votre pension ?
Tout au même prix dans notre supermarché
Comment investir si vous êtes à court d’argent ?
Pas de frais supplémentaires ...
10 apps pour faire des économies
Vidéo mensuelle 2021
Votre budget, votre bête noire ? Voici votre guide pratique pour apprendre à ne plus vous en faire et à aimer votre budget
Des podcasts consacrés à l’argent et aux placements (première partie)
Les pays peuvent-ils faire faillite ?
Inflation? Mettez quelques matières premières dans votre portefeuille!
Profitez de votre séjour et payez moins cher
Comment choisir un tracker (ETF)?
Or, liquidités et obligations d'État: des valeurs vraiment sûres?
Un bébé arrive ? Préparez-vous aussi financièrement à sa venue
Protéger vos biens en cas de divorce : guide de survie
L'effet de notoriété : pourquoi achetons-nous des actions Buffett, Bezos et Musk ?
Pourquoi investir pour votre enfant est une bonne idée
Commencer à investir : comment choisir le bon moment ?
La technologie préserve les investisseurs contre l'utopie
Qu’est-ce que l’analyse fondamentale et en quoi consiste-t-elle?
Comment inclure vos petits-enfants dans votre héritage: 8 questions et réponses
Pourquoi (ne pas) investir dans des microcaps?
La bourse perfide
Parler d’héritage avec votre famille : comment s’y prendre
Bourse vs Brique : 1-0
Vous aussi, vous avez une deuxième brique dans le ventre ?
Les maths et la bourse
Le paresseux marathonien des marchés
Le facteur chance pour un investisseur
Les investisseurs en actions voient au-delà des chiffres économiques négatifs
Dix règles de base pour connaître le succès à vie en bourse
Attention à votre carte ! 11 trucs pour éviter la fraude
Une mauvaise passe pour l’économie mondiale qui semble temporaire!
7 mythes sur l’investissement
Un peu plus ridé chaque seconde ? Pensez dès maintenant à votre pension
Les pays émergents sont à la traîne!
Premiers secours pour votre administration (financière)
Coronablog Geert Van Herck: Pas de bonus de diversification pour l’immobilier
Donation ou succession : qu’est-ce qui est le plus intéressant sur le plan fiscal ?
Enregistrer votre carte bancaire sur votre navigateur: oui ou non?
Échanger votre voiture contre un vélo : combien économiseriez-vous ?
Pas de frais supplémentaires. Mais bien 700 000 euros pour les clients de Keytrade Bank
La Chine peut-elle mettre le dollar au tapis ?
Vous avez peur du syndrome de la Ferrari et du hamac? Découvrez comment faire une donation et garder le contrôle
L’hégémonie américaine n’est pas encore terminée!
Des podcasts consacrés à l’argent et aux placements (deuxième partie)
Peur de l’inflation? Avez-vous déjà pensé à l’exploitation minière?
L'indice MSCI Emerging Markets devient-il « the next big thing » ?
Quel est l’effet de la hausse de l’inflation sur votre épargne et vos placements?
Comment investir avec succès?
Quelles actions vous conviendraient?