Le glossaire des investisseurs débutants

Pour commencer à investir, il est important de savoir ce que vous faites et cela exige une bonne communication, sans friture sur la ligne. Le jargon des traders amateurs et experts vous semble encore obscur ? Suivez le guide ! En cinq minutes seulement, vous maîtriserez la terminologie de base des marchés.

• Qu’est-ce qu’un investissement ?
• Qu’est-ce qu’un horizon d’investissement ?
• Qu’est-ce que le rendement ?
• Qu’est-ce que la volatilité ?
• Que sont les dividendes et les plus-values ?
• Qu’est-ce le risque en matière d’investissement ?
• Qu’est-ce qu’un indice ?
• Que sont les ETF ?
• Que sont les actions et les obligations ?
• Que sont les fonds de placement ?
• Qu’est-ce que la diversification ?
• Que sont les frais d’investissement ?
• Qu’est-ce que la liquidité ?
• Qu’est-ce que l’allocation d’actifs ?

Qu’est-ce qu’un investissement ?

Investir, c’est placer votre argent dans l’espoir que la valeur de votre placement augmentera. Les placements peuvent prendre des formes diverses : les actions sont les plus connues, mais vous pouvez aussi investir dans des ETF, en obligations, en fonds de placement, en immobilier ou encore dans l’or.

Qu’est-ce qu’un horizon d’investissement ?

Investir exige de la patience. À de rares exceptions près, ceux qui espèrent réaliser rapidement des profits importants en seront pour leur peine. La plupart des investisseurs laissent mûrir leurs placements sur dix, vingt, voire trente ans : autrement dit, ils ont un horizon d’investissement long.

Dans la pratique, un horizon court, par exemple sur trois à cinq ans pour contribuer à financer un projet immobilier, est beaucoup moins fréquent.

Qu’est-ce que le rendement ?

Le rendemen est ce que votre investissement vous rapporte (potentiellement) sur une période donnée, à partir du moment où vous avez placé votre argent. Votre rendement peut être positif (un bénéfice) ou négatif (une perte). Le rendement est généralement exprimé en pourcentage, pour vous aider à mieux comparer différents types de placements.

Que sont les dividendes et les plus-values ?

Le rendement peut être payé de trois manières différentes :

• Plus-value : lorsque vous pouvez vendre vos actions à un prix plus élevé que celui auquel vous les avez achetées ;
• Dividendes : les distributions de bénéfices périodiques des entreprises ;
• Intérêts : une rémunération qui vous est versée sur les obligations, puisque vous prêtez de l’argent à des entreprises ou aux pouvoirs publics.

Par exemple : vous achetez une action à 50 euros et la revendez plus tard à 60 euros. Cela vous rapporte 10 euros de plus-value par action. Entre-temps, si l’entreprise a également versé 2 euros de dividendes, votre rendement total est de 12 euros par action.

Qu’est-ce le risque en matière d’investissement ?

En un sens, investir comporte toujours un certain risque. Vous échangez en effet une sûreté – comme de l’argent sur un compte d’épargne traditionnel – contre un placement relativement imprévisible. Il est possible que vous réalisiez un beau rendement ; il est également possible que le cours de votre action touche bientôt le fond.

C’est pourquoi investir comporte toujours un risque. Plus ce risque est considéré comme élevé par les autorités en la matière, plus la probabilité de fortes fluctuations, à la hausse comme à la baisse, est élevée.

En savoir plus sur les risques potentiels liés à l’investissement.

Qu’est-ce que la volatilité ?

Un cours boursier peut augmenter ou diminuer. Plus un cours a tendance à fluctuer, plus il est volatil. Un cours à faible volatilité est donc un cours plus stable sur une certaine durée.

Que sont les actions et les obligations ?

Les actions et les obligations sont deux formes d’investissement différentes. En achetant des actions, vous acquérez une part de propriété d’une entreprise. Si l’action affiche de bonnes performances, vous obtenez une part du bénéfice, par le biais des hausses de cours et des dividendes distribués. Vous êtes en effet coactionnaire.

Les obligations sont des prêts accordés à une entreprise ou à un gouvernement. En échange, vous recevez principalement des intérêts (le coupon) et une plus-value éventuelle. C’est un type de placement très différent, et en principe moins risqué, que les actions traditionnelles.

« Investir, placer ou épargner ? »

« C’est une bonne idée de vous familiariser avec les termes de base de l’investissement. En même temps, il est important de comprendre ce que cela signifie en soi. »

« Votre argent est toujours bien placé quelque part, que ce soit sur un compte bancaire ou peut-être en immobilier, pour générer régulièrement des revenus fixes. Mais quand vous investissez, vous faites délibérément travailler votre épargne. En visant un rendement aussi élevé que possible, de préférence, ce qui va de pair avec plus de règles et de risques. »

« À cet égard, il ne serait peut-être pas une mauvaise idée de dispenser une éducation financière dès l’enseignement secondaire, afin de préparer les jeunes à prendre des décisions qui incluent cette possibilité. »

Geert Van Herck, Chief Strategist chez Keytrade Bank

Qu’est-ce qu’un indice ?

Un indice peut être considéré comme un baromètre des performances boursières de l’ensemble des entreprises qui y sont incluses. Les exemples les plus connus sont le NASDAQ et le Dow Jones aux États-Unis, ou l’Euro Stoxx 50 et le BEL20 plus près de chez nous. Il peut s’agir d’un certain nombre d’entreprises à la plus forte capitalisation d’un pays, mais aussi des entreprises les plus solides sur le plan financier dans un secteur donné.

Que sont les ETF ?

Un ETF (« Exchange-Traded Fund ») ou tracker est un panier prêt à l’emploi de titres qui suivent un indice donné. C’est un exemple d’investissement passif, qui présente certains avantages pour les investisseurs débutants :

• Diversification automatique : vous investissez dans les entreprises de l’indice sans devoir vous-même les sélectionner activement ;
• Rendement cible : comme les ETF visent le même rendement que l’indice qu’ils suivent, vous connaissez directement l’objectif visé ;
• Simplicité : les risques et les frais d’entrée sont faibles, la liquidité élevée.

Que sont les fonds de placement ?

Un fonds de placement collecte des fonds auprès d’un grand groupe d’investisseurs et les investit dans un mélange diversifié d’actions, d’obligations, de biens immobiliers, etc. Comme pour les ETF, les risques financiers restent limités et vous ne devez rien faire vous-même.

Qu’est-ce que la diversification ?

Dans le contexte de l’investissement, la diversification signifie que vous ne placez pas tout votre argent dans une seule et même action, ce qui vous ferait tout perdre en cas de baisse du cours. En diversifiant, vous répartissez vos fonds sur plusieurs investissements :

• Par types : par exemple, actions classiques, obligations, ETF ;
• Par secteurs : par exemple, la technologie, l’énergie verte et la médecine ;
• Par régions : par exemple, des actions américaines (S&P 500) et belges (BEL20) ;

Qu’est-ce que l’allocation d’actifs ?

Nous avons déjà décrit l’allocation d’actifs ci-dessus, en évoquant la diversification entre différents types d’investissements. Par exemple, vous répartissez votre investissement entre des actions, des ETF, des obligations, de l’immobilier… L’objectif étant de trouver l’équilibre idéal entre le minimum de risque et le maximum de rendement.

Que sont les frais d’investissement ?

Selon le type de placement, des frais peuvent vous être facturés :

• Des frais de gestion pour la gestion active de vos actions ou d’un fonds ;
• Des frais d’entrée (uniques) ;
• Des frais de transaction pour l’exécution d’achats ou de ventes ;
• Des taxes boursières ;

Qu’est-ce que la liquidité ?

La liquidité est une mesure de la rapidité et de la facilité avec lesquelles vous pouvez acheter, mais aussi vendre. Plus un placement est liquide, plus vite vous pourrez prendre vos bénéfices, mais aussi limiter vos pertes. Une action peut par exemple être achetée et revendue rapidement, sur une base journalière. En revanche, l’immobilier ou les objets d’art sont des exemples de placements plus illiquides.

Récapitulatif

Vers votre première stratégie d’investissement !

Maintenant que vous connaissez les termes de trading à toujours garder à l’esprit, il est temps de passer à l’étape suivante dans votre parcours. Quelles stratégies et techniques pouvez-vous appliquer en tant qu’investisseur débutant ? Nous avons rassemblé toute notre expérience pour donner le coup d’envoi à vos projets d’investissement.

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