Investir sans risque ? Impossible, mais…

Vous observez les cours des actions, mais vous ne vous sentez pas encore prêt(e) à vous lancer ? Si les risques liés à l’investissement vous effraient, c’est un bon réflexe : investir sera toujours synonyme de prendre des risques. Mais la bonne nouvelle, c’est qu’avec un bon plan, vous pouvez essayer de les limiter au maximum. Nous vous aidons à franchir cette dernière étape importante.

Pourquoi investir n’est jamais sans risque

Dès que vous commencez à investir, vous entrez dans un monde de mouvements de marché et de fluctuations de cours. Chaque action est soumise aux aléas de l’économie mondiale et à tout ce qui peut l’impacter.

Autrement dit, la bourse ne dort jamais et vos investissements non plus. Leur valeur peut monter en flèche du jour au lendemain, mais aussi s’effondrer. Pourtant, ce n’est pas une raison d’abjurer les marchés. En ayant conscience des risques, vous pouvez adapter votre stratégie d’investissement en conséquence.

Quels sont les risques liés à l’investissement ?

Cela étant dit, il n’y a pas un seul « risque général » auquel les investisseurs peuvent être confrontés, mais plutôt diverses formes de risque, certains plus contrôlables que d’autres.

Risque de marché : le pouvoir de l’émotion

Le monde boursier réagit viscéralement aux nouvelles, aux chiffres et… aux émotions. Si une annonce d’une entreprise, d’une fédération ou d’un leader mondial effraie les investisseurs, les cours concernés ont tendance à baisser, même s’ils se portent bien depuis longtemps.

À l’inverse, des nouvelles positives, comme l’annonce d’investissements importants, pourront dynamiser le cours. Le risque de marché est peut-être le plus omniprésent et le plus inévitable de tous.

Risque de taux : l’impact de la hausse ou de la baisse des taux du marché

Si vous investissez dans des obligations, vous obtenez un rendement sous forme de taux d’intérêt, dont le montant dépendra du taux de marché global. Si ce taux de marché augmente, le cours – et donc la valeur – de vos obligations peuvent baisser.

Cependant, les actions individuelles classiques peuvent aussi être exposées à la variabilité des taux de marché. En effet, des taux d’intérêt plus élevés rendent les emprunts plus coûteux pour les entreprises, ce qui réduit potentiellement leurs bénéfices – et donc, la valeur pour leurs actionnaires.

Risque de réinvestissement : un investissement n’est pas l’autre

Vous vendez (une partie de) votre investissement pour réinvestir dans un autre produit ou secteur. Dans ce cas, vous faites table rase : un nouvel investissement signifie de nouvelles conditions, d’autres rendements potentiels, bref, un contexte complètement différent. Là encore, cela peut impliquer certains risques.

Risque d’inflation : lorsque l’argent perd de sa valeur

Une hausse de l’inflation pèse sur votre pouvoir d’achat, même si votre argent est en sécurité sur un compte d’épargne. Par exemple, ce que vous achetez aujourd’hui pour 100 euros pourra vous coûter 105 euros l’année prochaine. Votre argent a donc perdu de sa valeur.

L’inflation peut également affecter le rendement de vos investissements. Une inflation élevée se répercutera effectivement sur votre portefeuille de placements.

Risque de liquidité : tous les placements ne changent pas de mains aussi vite

Certains placements ne peuvent pas être vendus immédiatement, d’autres oui. Les parts d’une petite entreprise locale peuvent avoir peu d’amateurs, de sorte que leur valeur peut évoluer plus lentement que les cours d’actions populaires, comme des entreprises cotées en bourse ou des ETF.

Mais encore…

Nous ne sommes pas au bout de la liste. Risques de faillite, risques conjoncturels, géographiques, psychologiques… plus vous avez conscience de ce qui peut influencer vos investissements, mieux vous pourrez y réagir.

Il est donc utile de vous renseigner en détail sur tous les risques possibles liés à l’investissement.

Est-il possible de limiter les risques liés à l’investissement ?

Comme nous l’avons dit, les risques ne peuvent jamais être entièrement exclus. Mais vous pouvez essayer de les réduire. Comment ? Par exemple, en répartissant vos investissements entre différents produits d’investissement, secteurs, indices boursiers, régions, etc. Cette diversification vous aidera aussi à atténuer l’impact d’un seul événement négatif.

Les achats périodiques pourront aussi vous aider. Au lieu d’investir un montant important en une fois, optez par exemple pour des versements mensuels, afin d’éviter qu’un seul achat au mauvais moment ne dérègle votre portefeuille et de lisser les fluctuations dans le temps.

« Le risque est différent pour tout le monde »

« Le plus important, pour tout investisseur, est d’éviter d’acter une perte de capital définitive en vendant alors que le cours est au plus bas. La plupart du temps, c’est dû au stress, à la panique, au manque de sommeil… Bref, à l’émotion. »

« Indépendamment de cela, les risques d’investissement sont une donnée relative. Par exemple, un investisseur débutant pourrait trouver qu’investir d’un coup un montant très important présente un risque élevé. Or, plusieurs études montrent qu’investir quasiment tout en une fois rapporte davantage que l’investissement à intervalles réguliers. Que feriez-vous si vous héritiez soudain ou si vous receviez une belle prime au travail ? »

« D’un autre côté, de nombreux investisseurs débutants n’ont pas de gros montants à investir, ce qui peut les obliger à recourir à des investissements programmés. La définition du risque est donc propre à chaque investisseur individuel. »

« La même logique s’applique au timing. Il est prouvé qu’il est plus rentable d’acheter quand le cours est au plus haut qu’à un moment choisi au hasard, mais un investisseur débutant est-il capable de courir ce risque et y est-il prêt ? Ce qu’il est important de savoir, c’est qu’une dynamique de marché peut durer plus qu’un jour. Ainsi, le cours de l’or est en forte hausse depuis un an. C’est donc une dynamique qui s’inscrit dans la durée, ce qui limite le risque. »

« En résumé, émotion et risque sont indissociables. Avec la bonne stratégie et suffisamment d’attention aux risques potentiels, même un investisseur débutant pourra égaler un trader professionnel. »

Geert Van Herck, Chief Strategist chez Keytrade Bank

Et si cela se passe mal ?

Quel que soit le soin que vous mettiez à devenir un investisseur prospère : un jour, vous prendrez un risque qui vous fera perdre de l’argent. Même les Warren Buffetts de ce monde ont des anecdotes à ce sujet. Ce qui comptera, ce sera la manière dont vous gérerez cela en tant qu’investisseur (débutant).

Un exemple simple : vous achetez des actions pour 1 000 euros. Au bout d’un an, ces actions ne valent plus que 900 euros. En peu de temps, vous avez donc subi une perte de pas moins de 10 %. Vous pourriez paniquer et vendre immédiatement, ou vous pourriez attendre. Comme nous l’avons déjà dit, le marché fluctue en permanence. Plus vous laissez le temps au temps, plus vous aurez de chances de voir votre investissement revenir dans le vert.

En ayant conscience des risques, vous resterez plus calme en cas de fluctuations à la baisse, tout en vous emballant moins vite en cas de hausse. Avec cet état d’esprit, l’investissement reste ce qui doit être : une aventure à long terme.

Êtes-vous aussi un risque ?

Pour terminer, votre personnalité joue également un rôle important dans votre approche des risques d’investissement. Connaissez-vous bien votre propre tempérament ?

• Êtes-vous plutôt un investisseur défensif, neutre ou offensif ?
• Êtes-vous enclin(e) à investir dans des cours d’actions risquées ou dans des produits comme les cryptomonnaies, avec un rendement potentiellement plus élevé ?
• Ou préférez-vous jouer la carte de la sécurité et privilégier des produits avec un rendement peut-être inférieur, mais plus stable, comme les ETF ou les obligations ?

Quoi qu’il en soit, avant de pouvoir effectuer votre premier investissement, vous devez obligatoirement faire déterminer votre profil de risque. Le test de la directive européenne MiFID vous permet de déterminer :

• Quels sont vos objectifs d’investissement, donc pourquoi vous investissez ;
• Quelle est votre situation financière et quelles sont vos perspectives ;
• Votre expérience en matière d’investissement ;
• Comment vous réagiriez à certains mouvements boursiers ;

Apprendre à mieux vous connaître en tant qu’investisseur est donc une étape clé pour mieux maîtriser les risques d’investissement.

Cinq façons de gérer judicieusement les risques d’investissement

En résumé : le risque fait partie du jeu, mais ne doit pas vous paralyser. Cinq conseils pour le gérer :

• Achetez en connaissance de cause : plongez-vous dans le vocabulaire des investisseurs, apprenez comment fonctionnent des produits d’investissement spécifiques et sachez dans quoi vous placez votre argent.
• Pensez à long terme : considérez que les fluctuations de cours font partie du jeu et que le temps peut aussi jouer en votre faveur.
• Envisagez des placements diversifiés : ainsi, un revers ponctuel aura moins d’impact.
• Restez calme : l’émotion est mauvaise conseillère, en cas de pertes comme en cas de gains. Essayez toujours de garder une vue d’ensemble.
• Renseignez-vous auprès de sources fiables : suivez l’actualité de vos produits d’investissement, par exemple auprès d’experts boursiers. Pour des mises en gardes actuelles et des informations sur les risques par produit, vous pouvez toujours accéder au site web de la FSMA, l’Autorité des services et marchés financiers.

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